Autônomo pode fazer empréstimo? Entenda!

Na hora de solicitar crédito, uma dúvida muito comum é se o autônomo pode fazer empréstimo. Afinal, esse profissional não possui holerite para a comprovação da renda perante a instituição financeira ou o banco.

Felizmente, há modalidades de crédito que permitem o empréstimo aos autônomos, de forma simples e rápida. Dessa maneira, o profissional pode obter o montante desejado para utilizar da maneira que julgar necessária. 

Quer saber como isso é possível? Acompanhe a leitura e entenda como funciona o crédito para autônomos e o que você precisa saber sobre essa alternativa. 

Vamos lá?

O que é empréstimo pessoal? 

Antes de saber se autônomo pode fazer empréstimo, você deve entender o que é o crédito pessoal. Esse é um produto financeiro oferecido por um banco ou instituição financeira que libera um montante para que o cliente possa utilizá-lo como quiser. 

Assim, ele se diferencia do financiamento, por exemplo, em que o consumidor deve informar a finalidade do capital, como a compra de um imóvel ou carro. Em troca do empréstimo pessoal, a instituição cobra juros mensais e o pagamento é parcelado.

O valor da taxa de juros e o número de parcelas varia de acordo com a política do banco. Assim, uma mesma instituição pode oferecer empréstimos com diversas opções de juros e parcelamentos, que são definidos conforme os critérios previamente estabelecidos.

Na prática, para obter crédito pessoal é necessário entrar em contato com a instituição, entender as condições do empréstimo, enviar a documentação e ser aprovado na análise de crédito. Essa última etapa tem o objetivo de identificar se o solicitante tem condições de quitar a dívida.

Na análise, são observados os hábitos de consumo e de pagamento, os registros públicos, os ganhos e as dívidas. Caso esteja tudo correto, o empréstimo é concedido e o cliente deve aguardar o depósito da quantia solicitada em sua conta. 

Como funciona o empréstimo para autônomo? 

Agora que você já sabe o que é empréstimo pessoal, chegou o momento de entender como funciona esse produto financeiro para os autônomos. Como esses profissionais não têm holerite para comprovação de renda, pode ser mais difícil encontrar instituições que aprovem empréstimo com valores mais altos.

No entanto, existem algumas modalidades de crédito que podem se adequar para esse perfil de cliente — como o empréstimo com garantia. Esse tipo de empréstimo requer um bem como garantia do pagamento, que pode ser um imóvel ou um automóvel.

Para solicitar o crédito, em regra, é necessário que o bem esteja registrado no nome do solicitante. Isso porque caso haja inadimplência, a propriedade é colocada à venda ou leiloada para cobrir o montante emprestado.

A vantagem desse tipo de empréstimo é a possibilidade de conseguir quantias mais elevadas e um prazo de pagamento maior. Além disso, é possível obter taxas menores por conta do baixo risco, já que existe um bem como garantia.

Vale lembrar que, no empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, o bem fica alienado. Desse modo, não há como negociar ou vender enquanto estiver pagando o empréstimo.

Por que pedir um empréstimo?

Após entender como funciona o empréstimo para autônomo, é interessante saber por que pode valer a pena solicitar esse produto. Muitos acreditam que o empréstimo serve somente para pagar dívidas ou é causador delas.

Porém, a verdade é que esse crédito pode funcionar como uma ferramenta para a realização de projetos pessoais e profissionais. A seguir, confira o que você pode fazer com um empréstimo:

• reformar imóvel;
• investir nos seus estudos e dos filhos;
• ter capital de giro para o negócio;
• reorganizar suas finanças;
• investir em seu negócio;
• pagar as despesas tributárias.

O que é preciso saber ao solicitar um empréstimo? 

Ao decidir solicitar um empréstimo, é importante entender os fatores que envolvem esse produto. A seguir, confira quais são eles!

Comprovação de renda

Embora os profissionais autônomos não tenham holerite como os trabalhadores sob regime CLT (Consolidação das Leis de Trabalho), eles podem comprovar a renda de outras maneiras. Por exemplo, é possível apresentar o extrato bancário da movimentação da conta nos últimos meses.

Dessa forma, o profissional consegue confirmar ao banco ou financeira que tem rendimentos mensais e condições de arcar com o parcelamento. Também é possível utilizar outros documentos, a depender da instituição. 

Cadastro positivo

O Cadastro Positivo é um programa criado para beneficiar as pessoas que mantêm as suas obrigações financeiras em dia. Ele funciona como um banco de dados com o histórico das quitações de dívidas e de contas de consumo, como água, luz e telefone.

Assim, o seu objetivo é ajudar o consumidor a ter crédito com maior facilidade, incluindo os profissionais autônomos. Isso porque a instituição bancária ou financeira pode consultar esse histórico e utilizá-lo como critério para a análise de concessão de crédito.

Planejamento financeiro

Antes de solicitar um empréstimo, é necessário ter um planejamento financeiro que permita pagar o saldo, sem maiores problemas. Para isso, estabeleça um limite de valor de parcela que deve ser de até 30% da renda mensal — caso não tenha outras dívidas e gastos altos.

Além disso, solicite apenas o valor necessário para a finalidade desejada. Pedir uma quantia maior significa parcelas mais altas e maior incidência de juros, o que compromete ainda mais o seu orçamento. 

Pesquisa sobre as condições

Existem diversas linhas de crédito com juros e parcelamentos variados. Por isso, é importante comparar as condições oferecidas em cada uma delas — inclusive com opções de diferentes instituições financeiras. 

Um ponto interessante a observar são os custos envolvidos na operação, como as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total). Todos esses dados devem estar bem claros na hora da contratação do empréstimo para evitar imprevistos e dificuldades. 

Atenção às fraudes

As fraudes e golpes podem acontecer em diversas situações, inclusive quando se busca um empréstimo. Portanto, é importante se preservar para não sofrer esse problema. Para isso, primeiramente, é necessário procurar instituições de confiança e reconhecidas no mercado.

Desconfie sempre que as condições forem discrepantes de outras empresas, como juros muito baixos e crédito para negativado sem qualquer garantia. 

Além disso, as instituições não podem cobrar valores antecipados para fazer o empréstimo. Se receber essa solicitação, não cumpra. Por fim, saiba que todas as empresas autorizadas a oferecer empréstimo são registradas no Banco Central, então vale consultar a lista para ter mais segurança. 

Como você viu, o profissional autônomo pode fazer empréstimo. Para isso, é necessário comprovar a renda e buscar instituições financeiras que ofereçam alternativas para o autônomo. E, se precisar de ajuda para encontrar as melhores opções em crédito com garantia, conte com a Finanz!

Quer entender mais sobre a garantia de empréstimo? Entenda o que é e como aderir a essa modalidade!