Calculadora de financiamento: como saber se vale a pena financiar um imóvel?

Ter seu próprio imóvel, seja para sair do aluguel ou como forma de investimento, é um dos grandes sonhos dos brasileiros. Contudo, nem sempre é fácil alcançar esse objetivo. Mesmo quem consegue poupar uma quantia de seus rendimentos todos os meses pode ter dificuldade.

Por isso, uma das alternativas para conseguir comprar um imóvel é o financiamento imobiliário. Mas como saber se vale a pena ou não financiar um imóvel? Existem algumas questões a serem levadas em consideração — e uma calculadora de financiamento pode ajudar.

Quer saber se um financiamento de imóvel vale a pena para você? Então acompanhe a leitura deste texto e veja como fazer essa avaliação!

O que é um financiamento de imóveis?

O financiamento de imóveis, também conhecido como financiamento imobiliário, é uma espécie de empréstimo a longo prazo com a finalidade específica de adquirir um imóvel. Ou seja, trata-se de um recurso destinado a quem quer comprar um bem imobiliário (terreno, casa, apartamento, etc.).

A partir do crédito concedido por uma instituição, o consumidor adquire o bem desejado. A compra depende das preferências individuais do interessado. Afinal, o imóvel pode ser novo, usado, comprado na planta ou estar em construção.

Posteriormente, o tomador paga a dívida em parcelas, levando em consideração a correção monetária e os juros acrescidos. Por usar o próprio imóvel como garantia, a modalidade de crédito pode apresentar taxas mais baixas do que outras possibilidades. Ela também tem os prazos mais longos — podendo chegar até 35 anos. 

O funcionamento do crédito é simples: o interessado em fazer um financiamento se dirige até a instituição, apresenta os documentos exigidos e preenche os dados necessários. Depois, a companhia analisará as condições e o risco de crédito do cliente, considerando diversos aspectos.

Se o financiamento for aprovado, a instituição desembolsa o valor acordado e o consumidor começa a pagar as parcelas. Nos casos em que o imóvel ainda está em construção, também é estipulado um prazo para a entrega das chaves aos novos proprietários.

Existe diferença entre financiamento e empréstimo?

Muitas pessoas ficam confusas com relação à diferença entre financiamento e empréstimo. Embora os dois mecanismos de crédito tenham certas semelhanças, é importante entender que eles não são sinônimos. 

A seguir, confira separadamente cada um deles e identifique suas distinções!

Empréstimo

O empréstimo é um contrato entre um cliente e uma instituição financeira, na qual o primeiro recebe determinada quantia em dinheiro e precisa devolvê-la para a segunda dentro de um prazo estipulado no contrato, pagando também os juros.

Quando um empréstimo é realizado, o cliente pode utilizar do valor emprestado como bem entender. Em alguns casos a instituição pode solicitar que ele explique qual será o destino do dinheiro, mas isso não é um fator determinante ou obrigatório.

Financiamento

Assim como o empréstimo, o financiamento é um contrato entre cliente e instituição financeira, mas que apresenta regras específicas. Entre as principais está a necessidade de a pessoa utilizar a quantia que pegou emprestada para um motivo delimitado, como a compra de um imóvel ou veículo.

Por isso, geralmente o financiamento possui uma garantia ligada justamente ao bem que o cliente comprou com ele. No caso de um imóvel, a propriedade ficará alienada à financeira enquanto o consumidor quita a dívida.

Como calcular o valor do financiamento corretamente?

Como você viu, o financiamento, depois de aprovado, se torna uma dívida. Ela é acrescida de juros e correção monetária — e o cliente precisa honrar. Por isso, nem sempre é fácil saber exatamente qual será o valor total do financiamento. 

Para calcular, é importante ter em mente alguns fatores, como:

• valor do imóvel;
• percentual de entrada;
• prazo do financiamento;
• taxa e valor da parcela;
• prazo para a entrega das chaves (quando a obra ainda não está completa);
• valor do aluguel de um imóvel similar;
• expectativa de rentabilidade desse investimento.

Como é possível notar, grande parte dessas informações depende do contexto. Por exemplo, o local e tipo do imóvel, situação do mercado imobiliário, histórico de crédito do solicitante e capital acumulado para dar de entrada.

Por esse motivo, diversas instituições oferecem aos seus clientes uma calculadora de financiamento. Ela analisa uma série de dados da possível negociação para encontrar o valor mais realista possível, tanto do total como das parcelas.

O que considerar na hora de financiar seu imóvel?

Agora que você já compreende como calcular o financiamento de um imóvel, é necessário entender quais informações levar em consideração para saber se o financiamento é uma boa opção ou não para você.

Nesse caso, é importante:

• dar uma boa entrada: quanto maior for a entrada, melhores serão as condições do financiamento. Portanto, organizar uma reserva com antecedência para esse fim pode ser uma boa ideia;
• calcular o custo total: não basta olhar apenas o valor da parcela. Considere sempre o prazo para fazer o cálculo total do financiamento do imóvel;
• saber o impacto em sua renda: é fundamental que, tendo acesso ao valor do financiamento, você identifique se esse gasto cabe no seu orçamento mensal;
• pagar o mais rápido possível: quanto antes a dívida for quitada, menor será o valor dela. Em alguns casos, é possível utilizar o FGTS para pagar mais rapidamente.

Além de pensar sobre as questões acima, também é importante procurar uma boa instituição que ofereça o financiamento. Existem diversas opções no mercado, mas nem todas apresentam aos clientes as condições para que possam fazer uma negociação adequada.

Portanto, é importante pesquisar a respeito das financiadoras, seu histórico, relatos de quem já utilizou os serviços e como a relação aconteceu. Para ter mais sucesso nessa jornada, vale contar com o apoio de um correspondente bancário. Esses cuidados são importantes e podem influenciar, inclusive, no cálculo final do financiamento.

Conclusão 

Financiar um imóvel pode ser uma alternativa interessante para alcançar o objetivo de ter sua própria casa, terreno ou apartamento. Como vimos, além de utilizar uma calculadora de financiamento, é importante escolher uma boa instituição de financiamento para fazer a negociação.

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