Como consultar o score de crédito para solicitar um financiamento?
As instituições financeiras que oferecem linhas de crédito buscam se cercar de garantias em relação ao recebimento do valor concedido ao cliente. Um dos mecanismos de proteção adotado é o ato de consultar o score de crédito. Você conhece esse sistema?
A pontuação do score afeta não apenas os financiamentos, como também outros benefícios oferecidos pelo mercado. Por exemplo, cartão de crédito e empréstimos. Por esse motivo, é importante manter os seus cadastros e pagamentos em dia, visando uma boa nota.
Neste artigo, você conhecerá mais sobre o score de crédito, sua importância no mercado e como consultar. Acompanhe!
O que é score de crédito?
Primeiramente, vale entender o que é o score de crédito. Esse é um sistema de pontuação adotado pela Serasa Experian e outros birôs de crédito para indicar o histórico de uma pessoa em relação aos seus pagamentos. A ideia também já foi adotada por outros países, mas recebeu nomes diferentes.
A nota obtida no sistema indica o risco que alguém oferece ao credor em uma operação de crédito. Nesse sentido, o score pode ser considerado um “currículo financeiro”. Afinal, ele demonstra a qualificação de um candidato para uma linha de crédito.
Como funciona o score de crédito?
Para entender o score, tenha em mente que a pontuação atribuída classifica o consumidor em diferentes faixas. Na Serasa Experian, por exemplo, a nota vai de 0 a 1000, com a seguinte classificação:
- até 300 — ruim;
- entre 301 e 700 — regular;
- a partir de 701 — boa.
Para chegar a esse resultado, a empresa considera os dados dos últimos 12 meses. Ademais, ela analisa informações como as negativações, os pagamentos em dia, o relacionamento financeiro com os credores e também a atualização do cadastro.
Essa informação fica atrelada ao CPF ou CNPJ e pode ser consultada pelas instituições em casos de negociações financeiras. Logo, ela funciona como uma ferramenta para a análise do risco de inadimplência.
Por que consultar o score para financiamento?
Como você viu, o score é uma variável importante para as operações de crédito. Ele é um dos principais critérios utilizados pelas instituições para decidir se concedem ou não um empréstimo, financiamento, cartão de crédito, aumento de limite etc.
Desse modo, um bom score pode auxiliar não apenas a conseguir o dinheiro quando precisar dele, como também a encontrar melhores condições de prazos e juros. Isso porque, quanto menor for o risco para o credor, melhor tende a ser a oferta ao cliente.
Além disso, vale a pena consultar o score de crédito porque ele é um dos fatores que mostra a saúde financeira de uma pessoa física ou jurídica. Se o número estiver muito baixo, pode indicar a dificuldade de cumprir com as obrigações financeiras.
Assim, um score menor sinaliza a necessidade de repensar as escolhas e aprimorar a organização do orçamento. Nesse sentido, o sistema também conta com iniciativas voltadas para a educação financeira — que ajudam a melhorar o seu resultado.
Desse modo, qualquer pessoa pode consultar o seu score e também consegue acompanhar a sua evolução. Com isso, você consegue perceber se a sua trajetória financeira tem sido de melhoria ou de deterioração.
Como consultar o score de crédito para financiamento?
Depois de descobrir o que é o score de crédito e qual é a importância dele em operações de financiamento, é interessante aprender como acompanhar a sua pontuação. Desse modo, você pode se organizar para que ela melhore.
O processo para conferir a sua classificação é simples. O primeiro passo é acessar o site do birô de crédito. Se for o seu primeiro acesso, será necessário fazer um cadastro, dando as informações solicitadas. Caso já esteja registrado, basta fazer o login usando o seu CPF ou CNPJ e senha.
Além de ver o seu score, é possível consultar outras informações — como a média da nota das pessoas da sua região ou faixa etária. Também existem aplicativos disponibilizados pelas empresas responsáveis por essas classificações que ajudam na consulta.
É relevante destacar que o score ideal para obter o financiamento varia conforme o credor. Assim, independentemente do tipo de financiamento desejado, a definição cabe a quem cede o dinheiro na operação.
Em geral, a pontuação acima de 700 é considerada boa e abre mais oportunidades para a concessão de crédito. No entanto, uma pontuação abaixo de 300 pode tornar bastante difícil ter sucesso ao solicitar um empréstimo.
Como melhorar o score de crédito na Serasa e outros birôs de crédito?
Agora que você já sabe mais sobre o score, como ele impacta nas negociações de crédito e como consultar a sua pontuação, também é válido conferir as formas de melhorar os seus resultados.
A primeira dica para isso é quitar os débitos atrasados. Se o seu nome estiver negativado, é importante regularizar a situação. No site da Serasa Experian, por exemplo, é possível encontrar alternativas de negociação para limpar o seu nome com boas condições.
Manter o seu cadastro atualizado é outro cuidado muito valorizado pelas empresas. Quando você se disponibiliza a ser transparente com as suas contas, os birôs de crédito entendem que você pretende contribuir com os resultados do score. Logo, isso impacta positivamente na pontuação.
Por fim, uma alternativa para quem deseja resultados ainda melhores é ativar o cadastro positivo. Esse é um registro que acompanha não apenas os débitos, mas outros comportamentos relacionados às finanças — como o comprometimento com os prazos nas contas domésticas.
Quanto tempo demora para aumentar o score?
Como você viu, o score de crédito considera sempre os últimos 12 meses para os seus resultados. Além disso, quando você paga um débito que fez o seu nome ser negativado, por exemplo, o sistema financeiro precisa de sete dias úteis para liquidar a operação e ele sair do seu registro.
As classificações também contam com outras atualizações regulares, mas não existe uma periodicidade predeterminada. Nesses casos, a recomendação é acompanhar os sites dos birôs de crédito para consultar as mudanças e ver se o seu score de crédito aumentou.
Após a leitura deste artigo, você já sabe como consultar o seu score de crédito e avaliar se a pontuação está em um bom nível ou se pode melhorar. Como vimos, essa é uma forma de aumentar as suas chances de obter um financiamento e outras oportunidades de crédito no mercado!Você pretende adquirir um imóvel? Confira 4 dicas para fazer a compra com tranquilidade!