Por que fazer um empréstimo com imóvel em garantia? Veja 6 vantagens!
No mercado financeiro, existem diversas modalidades de crédito, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. O empréstimo com imóvel em garantia é uma delas — e essa alternativa pode ser uma ótima solução para quem precisa levantar recursos.
Isso porque as suas condições costumam ser mais favoráveis para o tomador de crédito, permitindo obter o capital desejado de maneira mais simples e menos custosa. Quer saber como funciona e por que fazer um empréstimo com garantia de imóvel? Acompanhe a leitura.
Neste post, você conhecerá 6 vantagens de optar por essa modalidade de crédito!
Como funciona um empréstimo com imóvel em garantia?
Para começar, é interessante entender o conceito de imóvel com garantia. Ele é uma linha de crédito na qual o tomador disponibiliza uma propriedade como garantia de pagamento pelo empréstimo concedido pela credora.
Também chamado de home equity, essa modalidade de crédito permite que o tomador obtenha dinheiro para utilizar como preferir. Desse modo, ela se difere de outras linhas de crédito, como o financiamento imobiliário, que libera o capital somente para a aquisição de um imóvel.
Para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, o tomador precisa passar por uma análise de crédito. Nela, são avaliadas sua renda, histórico de pagamento e outras condições. Se aprovado, o cliente pode continuar usufruindo do imóvel enquanto paga o parcelamento do empréstimo.
De modo geral, as instituições liberam limite de crédito de até 60% do valor de mercado do imóvel. Além disso, o prazo para o pagamento pode variar entre 10 e 20 anos. No entanto, vale destacar que cada instituição financeira apresenta as próprias condições de empréstimo.
Quais são as diferenças de um empréstimo com e sem imóvel em garantia?
Após saber o que é e como funciona um empréstimo com garantia de imóvel, é importante conhecer as suas diferenças em relação ao crédito sem a utilização de uma propriedade como garantia. Na prática, a segunda opção é mais burocrática e tem um processo de análise de crédito mais exigente.
Ademais, as taxas de juros do empréstimo sem garantia de imóvel costumam ser superiores às cobradas no empréstimo com garantia de imóvel. O motivo é que, nesse caso, o risco de inadimplência para a instituição que concede os recursos é maior.
Por essa razão, para se resguardar de possíveis prejuízos, as financeiras precisam aumentar os custos da operação. Em contrapartida, o home equity se mostra mais vantajoso nessas e em outras questões, como você verá no próximo tópico!
Quais são as 6 vantagens de fazer um empréstimo com imóvel em garantia?
Como você viu, o empréstimo com imóvel de garantia tende a ser mais vantajoso do que outras modalidades de crédito. Se você deseja tomar um empréstimo, deve saber quais são as 6 principais vantagens dessa opção.
Confira!
1. Menor taxa de juros
A primeira vantagem — e a que chama mais atenção de quem precisa de crédito — é a taxa de juros menor do que outros tipos de empréstimo. Afinal, ao receber o imóvel como garantia, o banco entende que os riscos dessa operação são menores para ele.
O motivo para isso é que, caso não haja o pagamento das parcelas, a instituição pode reaver a propriedade como forma de receber pelo empréstimo.
Como o processo de análise de crédito também é realizado com base na capacidade do cliente em honrar o débito, o credor sente maior confiança para emprestar o dinheiro. Por esses motivos, as instituições tendem a reduzir os custos para o tomador em empréstimos com garantia de imóvel.
2. Quantias maiores e mais liberdade
Quem precisa de uma quantia maior de dinheiro para investir em um negócio, realizar um sonho ou, até mesmo, cobrir um imprevisto, pode contar com o empréstimo com garantia de imóvel.
Isso porque uma das vantagens da modalidade é oferecer liberdade para utilizar o dinheiro como desejar. Além disso, o valor liberado pode chegar a mais da metade do preço da propriedade. Ou seja, é possível conseguir quantias maiores do que em outras linhas de crédito.
3. Longo prazo para pagamento
Assim como o valor liberado pode ser alto, o prazo para pagamento também é extenso. Nesse caso, há a possibilidade de parcelamento em até 240 meses, o que permite pagar o empréstimo sem comprometer grande parte da sua renda.
4. Dinheiro mais rápido
Se você precisa de dinheiro rápido, o empréstimo com imóvel em garantia pode ser a solução. Com as inovações tecnológicas, muitas instituições digitalizaram o processo de concessão do crédito, facilitando a solicitação.
Após a análise e as etapas burocráticas concluídas, o documento é assinado e a liberação do crédito pode ocorrer em até 48 horas.
5. O imóvel não precisa ser próprio
Ao contrário do que muitas pessoas pensam, não é necessário que o imóvel esteja no nome do tomador para que ele seja utilizado como garantia no empréstimo. Na verdade, qualquer pessoa pode ceder uma propriedade para a solicitação do crédito, sendo seu familiar ou não.
Para isso, basta que o proprietário do bem esteja de acordo com a transação e assine o contrato junto ao tomador. Nesse caso, o proprietário é considerado interveniente garantidor. Isso significa que ele é um dos responsáveis pela dívida.
6. O imóvel pode ser negociado
Se você quiser vender o imóvel durante o pagamento do empréstimo, saiba que é possível fazer a negociação. Porém, ela precisará seguir um procedimento diferente. Embora a venda não possa ser realizada com o empréstimo ativo, o proprietário pode negociar a quitação da dívida com o comprador.
Nessa situação, parte do valor da transação deverá ser direcionada para o pagamento total do empréstimo. Desse modo, a instituição libera o imóvel que, assim, pode ser transferido para o nome do novo proprietário.
Como você percebeu com essas 6 vantagens, um empréstimo com imóvel em garantia pode ser a solução ideal para quem precisa de crédito com as melhores condições. Se você está precisando de dinheiro, vale a pena considerar essa modalidade!
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