O que é linha de crédito e como escolher a melhor para você?

Por vezes, realizar um empréstimo pode antecipar a realização de um sonho — como comprar uma casa, carro ou abrir uma empresa. Também pode ajudar a lidar com imprevistos e emergências. O que talvez você não saiba é que uma linha de crédito pode sair mais barata que um empréstimo.

Muitas empresas e plataformas de empréstimos estão surgindo com a proposta de diminuir os custos e juros que envolvem o fornecimento de crédito. Com o aumento das opções disponíveis, você pode encontrar aquela que atende às suas necessidades e esteja dentro do seu orçamento.

Quer saber mais? Veja neste artigo o que é uma linha de crédito, as principais alternativas do mercado e descubra como escolher a melhor para você. 

Não deixe de acompanhar!

O que é uma linha de crédito?

A expressão linha de crédito se refere a um tipo de empréstimo ou financiamento disponibilizado por uma instituição financeira a uma pessoa física ou jurídica. Ela difere de um empréstimo tradicional em razão do seu funcionamento e pelos custos, que tendem a ser menores.

Uma linha de crédito se assemelha ao limite de cartão de crédito com saldo rotativo, mas com juros menores. Caso ela seja utilizada e devidamente quitada, seu valor volta ao limite máximo e pode ser utilizada outra vez.

Como funciona a linha de crédito?

O funcionamento da linha de crédito pode variar entre instituições. Porém, é comum ser exigido que você ou sua empresa tenha uma conta corrente ativa e em situação regular para que a opção seja oferecida. Por intermédio dos correspondentes bancários, por outro lado, o processo tende a ser mais simples.

Também é praxe ser preciso apresentar a documentação de identificação, como RG, CPF ou CNPJ, comprovante de residência, etc. Além disso, podem ser exigidos comprovantes de renda, como holerites, extratos bancários, e assim por diante. Tudo depende da forma de análise da instituição.

Para casos em que um bem móvel ou imóvel seja dado em garantia, normalmente é necessário apresentar também o documento que demonstre sua titularidade. Por exemplo, a matrícula do imóvel, documento do veículo, entre outros.

Após cumpridas as exigências e feita a análise de crédito, a quantia solicitada pode ser liberada integral ou parcialmente. Vale destacar que você não precisa usar todo o limite disponibilizado, e a dívida será pautada apenas no valor utilizado.

Por exemplo, caso você tenha acesso a uma linha de crédito de R$ 20 mil e utilize R$ 5 mil em uma emergência, os juros serão computados apenas sobre os R$ 5 mil. Assim, você ainda terá R$ 15 mil de saldo disponível. Ao final do pagamento da dívida o saldo retornará aos R$ 20 mil iniciais.

Quais os principais tipos de linha de crédito?

Via de regra, as linhas de crédito podem estar atreladas a uma necessidade específica. No entanto, também é possível encontrar opções em que não há limitação de seu uso. Assim, vale a pena buscar pela opção mais adequada aos seus objetivos.

Confira algumas alternativas disponíveis com juros acessíveis:

Financiamento 

Diferente de um empréstimo comum, o financiamento é um crédito concedido com uma finalidade específica discriminada em contrato. Ela pode ser a compra de um imóvel, um veículo, maquinário industrial, entre outros. As condições de crédito variam conforme a instituição que o fornece. 

Aqui na Finanz, por exemplo, você consegue financiar casa, apartamento, terreno, salas comerciais e até imóveis de veraneio (urbano). O prazo para pagamento pode chegar a 420 meses, até 80% do valor do imóvel e taxas a partir de 0,60% ao mês + TR (Taxa Referencial) — podendo utilizar o FGTS.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel ou home equity é uma linha de crédito fornecida para quem é dono de um imóvel. Nessa modalidade o proprietário acessa o crédito assegurando o pagamento da dívida com o seu imóvel.

Com a Finanz, você consegue esse tipo de crédito partindo de R$ 50 mil, com prazo de pagamento até 240 meses, sendo fornecido até 60% do valor de avaliação do imóvel. Os juros são fixos, a partir de 1,09% ao mês — e a liberação acontece em menos de 30 dias.

Empréstimo com garantia de veículo

Semelhante à alternativa anterior, nesse tipo de empréstimo o tomador deixa em garantia um veículo que possui. Nesse sentido, ele tem acesso ao crédito que precisa, contando com baixas taxas de juros e um prazo mais extenso de pagamento. 

A Finanz oferece o empréstimo com garantia de veículo com valores que iniciam em R$ 10 mil até o máximo de R$ 300 mil por veículo. O pagamento é feito em até 60 meses e os juros iniciam em 0,70% ao mês.

O que considerar para escolher as melhores linhas de crédito para você?

No momento de escolher um crédito você precisa ser criterioso. Afinal, estará assumindo um compromisso financeiro que precisa ser pago. Logo, ter um bom planejamento financeiro e escolher por opções que caibam no seu orçamento é fundamental para tomar a decisão definitiva.

Por isso, acompanhe algumas dicas do que considerar para fazer as melhores escolhas:

Objetivos

O primeiro passo ao considerar tomar uma linha de crédito é definir qual será a destinação desse dinheiro. É comum que a financeira disponibilize uma quantia maior que a solicitada. Então, ter bem definida a finalidade do crédito evitará que você utilize mais que o necessário.

Capacidade de pagamento

Não há sentido em tomar um empréstimo que você já sabe que não conseguirá pagar. Tornar-se inadimplente prejudicará a sua vida financeira e o seu nome no mercado. Logo, seja consciente no momento de escolher uma linha de crédito e opte por aquela que será capaz de pagar.

Juros mais baixos

Cada instituição fornecedora de crédito possui suas exigências, taxas, encargos, prazos e juros que fazem parte de sua política interna. Assim, você terá inúmeras opções à sua disposição e poderá conferir quais possuem as menores taxas de juros.

Tenha em mente que, quanto maior for o prazo de pagamento e os juros cobrados, maior será a sua dívida e o tempo para pagá-la. Com isso, vale a pena fazer comparações e simulações de condições diferentes para escolher aquela que melhor atenda às suas necessidades.

Sabendo agora o que é linha de crédito, você poderá se valer desse recurso para atingir um plano específico ou resolver alguma urgência inesperada. Não deixe de pesquisar plataformas de empréstimos alternativos — como a Finanz — para explorar melhor as possibilidades que o mercado oferece!

Quer saber mais sobre as soluções de créditos que a Finanz tem para você? Entre em contato conosco!