Mercado de câmbio: quais soluções ele pode oferecer a você?
As diferentes moedas existentes no mundo têm preços relativos, que variam entre si. É isso que faz com que o dólar tenha um valor em comparação ao real e outro quanto ao euro, por exemplo. A definição dessa relação é dada, basicamente, pelo mercado de câmbio.
Considerando que ele envolve diversas operações, é possível que uma delas atenda às suas necessidades. Mas como saber qual solução escolher ou como recorrer a ela? Para isso, é necessário conhecer as alternativas disponíveis e seus detalhes.
Neste artigo, você entenderá melhor as soluções cambiais disponíveis e como aproveitá-las. Confira!
O que é o mercado de câmbio?
O mercado de câmbio é o ambiente no qual ocorrem negociações com a moeda nacional e moedas estrangeiras. No Brasil, por exemplo, o mercado de câmbio é composto por operações que envolvem moedas diferentes do real.
A operação de câmbio, por sua vez, consiste na compra ou na venda com o uso de moedas estrangeiras. Assim, o cálculo é feito com base na taxa de câmbio, que representa a relação entre duas moedas e as suas cotações.
Para tanto, também é possível utilizar o câmbio real, o qual considera a inflação nos dois países e os impactos no custo de cada moeda.
Como funciona o mercado de câmbio?
Ao pensar no mercado de câmbio, convém entender que ele depende de regras específicas. Elas orientam o funcionamento das transações e quais pontos devem ser observados durante as negociações.
Nesse caso, as disposições podem ser diferentes em cada país. No Brasil, por exemplo, o Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais Internacionais (RMCCI) define as principais diretrizes para as negociações com moedas estrangeiras.
A entidade regulatória principal é o Banco Central do Brasil (Bacen), que executa a política monetária do país. Com isso, as negociações só podem ser realizadas pelo próprio Bacen ou por instituições que tenham a devida autorização.
Outro ponto para considerar é o horário de negociação no dia. Por um lado, a B3, que é a bolsa de valores brasileira, estabelece um período para que os contratos sejam negociados. Porém, também existe o horário do mercado de câmbio e mundial, já que as operações podem ocorrer 24 horas, devido ao caráter global dos mercados.
Quais soluções esse mercado oferece?
Agora que você sabe o que é o mercado de câmbio, vale conhecer melhor o que ele pode oferecer. Na sequência, entenda quais são as soluções que você pode aproveitar nesse ambiente e como elas funcionam!
Compra e venda de moeda estrangeira
Não é incomum que pessoas físicas e jurídicas façam a compra de papel-moeda. Essa pode ser uma forma de se proteger de oscilações da taxa de câmbio ou para cumprir objetivos específicos, como efetuar um pagamento.
Nesse caso, a compra e a venda em câmbio estrangeiro podem ser feitas tanto em espécie, quanto em cheque e cheque de viagem. Assim como as demais operações que você conhecerá, cabe à instituição financeira autorizada atender às regras definidas pelo Bacen para que isso ocorra de modo regularizado.
Carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago
Dependendo da necessidade, pode fazer sentido utilizar um cartão pré-pago com moeda estrangeira. Essa é uma forma de eliminar a exigência de compra de papel-moeda, ao mesmo tempo em que garante o uso de recursos em moeda estrangeira.
O processo de carregamento do cartão é feito conforme o interesse do cliente, considerando o montante necessário para suas operações. Após o carregamento, o valor pode ser utilizado nos estabelecimentos que aceitam essa forma de pagamento.
Execução de ordem pagamento de ou para o exterior
Outra possibilidade do mercado de câmbio consiste no recebimento ou no envio de recursos por uma ordem de pagamento ligada ao exterior. Quem recebe um pagamento externo, por exemplo, pode recorrer a esse serviço para que tudo ocorra conforme a lei.
Já uma empresa que precisa pagar um fornecedor em moeda estrangeira pode utilizar o envio e a execução da ordem de pagamento para o exterior.
Arbitragem cambial
Fazer a arbitragem cambial consiste na negociação de uma moeda estrangeira em mercados diferentes e de modo simultâneo. Devido ao câmbio real e a outras distorções, há possibilidades de que o valor seja diferente, o que permite obter lucro com essa variação.
Essa é uma operação que pode ser mais arriscada pelo impacto de mercados diferentes na moeda, então exige atenção ao ser considerada na negociação. Ademais, existem outras soluções do mercado de câmbio, que podem incluir:
- operações no mercado interbancário;
- recepção e direcionamento de propostas relativas a operações cambiais;
- remessas estrangeiras e mais.
Como aproveitar o mercado de câmbio?
Para explorar as possibilidades do mercado de câmbio, é importante começar pela consideração dos seus objetivos. Entender o que você espera com a negociação de moedas estrangeiras é determinante para escolher a operação mais adequada.
Também é necessário buscar uma instituição financeira autorizada, como um correspondente bancário. Dessa forma, você tem a segurança de que todas as operações serão executadas de maneira alinhada e dentro do que prevê a lei.
Outro ponto relevante é avaliar a exigência de documentação e os aspectos que devem ser comprovados. Isso costuma acontecer com movimentações mais elevadas, o que pode exigir atenção no caso de importações ou exportações, por exemplo.
Note que a maior parte das operações tem a cobrança de tributos específicos, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Portanto, é preciso realizar um planejamento adequado com todas as características apresentadas pelas operações e os custos envolvidos.
Ainda, pode ser interessante acompanhar o mercado de câmbio para identificar o melhor momento de realizar determinadas operações. Uma boa instituição poderá ajudá-lo a tirar dúvidas e apresentar oportunidades.
Com a FiNANZ, você receberá todas as orientações sobre custos e etapas necessárias para negociar com moedas estrangeiras. Além disso, contará com um correspondente bancário com autorização do Bacen para operar conforme manda o regulamento.
Agora você já sabe como o mercado de câmbio funciona e quais soluções ele oferece. Com base nisso, pode escolher o que faz sentido para os seus objetivos e tem a chance de aproveitar as alternativas trazidas por moedas estrangeiras.
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