O que é e como fazer uma garantia de empréstimo? 

O planejamento financeiro é essencial para gerir bem o próprio dinheiro. Nesse sentido, obter crédito, quando feito de forma consciente, pode ser um caminho válido. Para essas situações, uma alternativa é utilizar a garantia de empréstimo.

Esse recurso ajuda a obter condições melhores — por exemplo, juros mais baixos, facilidade na aprovação, entre outros benefícios. Porém, antes de optar por esse auxílio, é importante compreender melhor o seu funcionamento. 

Neste artigo, você verá o que é e como fazer uma garantia de empréstimo e acompanhará outras informações essenciais sobre o tema. Vamos lá?

O que é garantia de empréstimo?

O empréstimo é um procedimento que já é familiar entre os brasileiros. Nessa transação, uma pessoa física ou jurídica toma para si um crédito em uma instituição financeira e paga posteriormente com juros e taxas. 

As operações dessa natureza geralmente apresentam um custo elevado para o solicitante, que precisa assumir uma quantia significativamente superior à que recebeu. Parte desse valor se deve às garantias que a empresa credora necessita para reduzir o seu risco de inadimplência.

Desse modo, uma alternativa menos onerosa é o empréstimo com garantia. Trata-se da alienação de um bem, por meio de registro, no momento do pedido. 

Sua finalidade é justamente a de oferecer mais segurança para o credor. Como resultado, a negociação conta com juros menores e o pagamento fica mais leve para o contratante.

Quais bens podem ser utilizados como garantia?

É importante saber que existem regras para o registro de algum bem como garantia em um empréstimo. Ele é oferecido por alienação fiduciária, uma operação em que a instituição financeira se torna temporariamente proprietária do bem, até que a dívida seja quitada.

Nesse cenário, a pessoa que ofereceu um item como garantia pode usufruir dele, mas só retoma a sua posse oficialmente quando finalizar o pagamento. Em geral, um imóvel, terreno ou veículo é oferecido como garantia de empréstimo.

Também existe a opção de fazer um consignado privado, quando se é funcionário de uma empresa privada parceira da instituição financeira. Neste caso, o empréstimo é proporcional ao valor do salário e as parcelas são descontadas automaticamente dos vencimentos mensais do colaborador.

Cada tipo de bem oferecido tem regras diferentes quanto às suas condições e possibilidades de usufruto. Além disso, ele interfere no valor de crédito a ser recebido. Também existe um percentual de garantia que pode ser assegurado pela alienação fiduciária.

As instituições financeiras contam com suas regras para a concessão do empréstimo e isso precisa ser consultado no momento da solicitação.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

Como você viu, o empréstimo com garantia pode ter vantagens para os solicitantes. Veja alguns benefícios a se considerar!

Facilidade na aprovação

Uma das dificuldades de obter crédito é a aprovação, que pode ser demorada e exigente. Quando se oferece uma garantia, a tendência é que a análise seja mais rápida e sejam necessários menos documentos. Além disso, o prazo para receber o dinheiro é menor.

Utilização do patrimônio imobilizado

Os bens são considerados patrimônios imobilizados e podem ser utilizados para obter benefícios para o seu planejamento financeiro. Há a chance de conseguir condições de pagamento melhores e prazo mais longo para saldar a dívida.

Menor custo

Um dos principais fatores que destaca esse tipo de empréstimo é a redução no valor das taxas. Em comparação com as demais alternativas do mercado, essa pode ser uma possibilidade com menor custo, pela já mencionada redução no risco de inadimplência na negociação.

Quais cuidados são necessários antes de solicitar um empréstimo?

Para realizar esse procedimento com segurança e sem comprometer a sua saúde financeira, é importante observar alguns cuidados. Veja a quais pontos é preciso se atentar!

Planeje com cuidado o crédito

O empréstimo é uma operação financeira significativa e precisa ser realizada com cautela. Em algumas situações essa decisão pode ser benéfica para pessoas físicas e jurídicas, seja para realizar projetos importantes, seja para renegociar dívidas em condições melhores.

Porém, um planejamento cuidadoso é essencial para que o auxílio não se torne um entrave em sua vida financeira. Além da atenção para o ajuste entre o valor das parcelas e o seu orçamento, uma dica é também não tomar um valor emprestado superior ao que necessita.

Pesquise sobre a instituição financeira

Já vimos que esse tipo de empréstimo pode ter algumas vantagens — e que a instituição exerce um papel essencial nessa operação. Por isso, é preciso desconfiar de ofertas muito fora do padrão — além de estudar a empresa para avaliar a sua idoneidade e confiabilidade.

Um dos fatores que precisa ser observado é se a instituição é licenciada pelo Banco Central, pois ter autorização do Governo é imprescindível. Assim, tire todas as suas dúvidas antes de formalizar a aquisição.

Leia o contrato atentamente

O contrato é outro aspecto fundamental do processo, pois ele conta com todas as informações que o cliente necessita sobre o negócio em que está se envolvendo.

Dessa forma, é preciso ler todas as cláusulas e avaliar se você concorda com o que está sendo proposto. Isso abrange os prazos, os custos e as regras relacionadas ao bem alienado e outros detalhes.

Avalie as condições de pagamento

As condições de pagamento também precisam ser pesquisadas com cuidado para encontrar o empréstimo mais alinhado aos seus objetivos e realidade financeira. Para isso, é interessante fazer simulações. 

Como solicitar um empréstimo com garantia?

A oferta de um bem como garantia em um empréstimo ajuda a simplificar o processo. Então, o mais comum é que essa não seja uma operação complicada. Porém, não são todas as instituições financeiras que disponibilizam essa opção. 

Logo, um primeiro passo é procurar uma empresa que tenha a alternativa. Após encontrar a instituição e fazer as pesquisas para se certificar de que ela é confiável, é preciso conferir as condições que ela oferece para a operação e avançar na negociação.

A garantia de empréstimo é uma forma de conseguir crédito com maior facilidade na aprovação, além de ter chances de encontrar melhores condições de pagamento. Se você se interessou, lembre-se de encontrar a empresa adequada para viabilizar o acesso a ela. 

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