Refinanciamento de imóveis: entenda como funciona e se vale a pena fazer!
O financiamento de imóveis é uma das formas de pagamento mais utilizadas no mercado brasileiro. Ao quitá-lo, é possível utilizar o bem adquirido para contratar um empréstimo por meio do refinanciamento de imóveis.
Isso significa que a modalidade pode ser interessante para quem já tem um imóvel e deseja obter recursos com facilidade e segurança. É o seu caso? Então é essencial conhecer como essa alternativa funciona.
Neste artigo, você entenderá melhor o refinanciamento de imóveis e descobrirá se vale a pena recorrer a essa opção. Confira!
O que é um refinanciamento de imóveis e como funciona?
O refinanciamento de imóveis é uma modalidade de crédito que também é conhecida como home equity ou empréstimo com garantia de imóvel. Ele funciona com base na liberação de crédito em troca de um imóvel ser oferecido como garantia do pagamento das parcelas.
O cálculo do refinanciamento é feito com base em uma porcentagem do valor de avaliação do imóvel. Se a porcentagem for de 65% e o imóvel tiver uma avaliação de R$ 200 mil, por exemplo, o refinanciamento dará origem a um empréstimo de R$ 130 mil.
O pagamento do valor é feito em parcelas mensais, sobre as quais incidem juros. Se houver falta de pagamento, a garantiapoderá ser acionada para quitar o saldo devedor.
Quais são as condições para o refinanciamento de imóvel ser aceito?
Para se aprofundar no funcionamento dessa modalidade de empréstimo, é preciso considerar que ele é concedido mediante o atendimento de determinadas condições.
Um dos primeiros critérios envolve a situação do imóvel. Na maior parte dos casos, não é possível refinanciar um imóvel não quitado. Logo, é necessário concluir o pagamento, caso ele tenha sido feito em parcelas.
Não é preciso que o imóvel esteja no nome do cliente — mas é preciso anuência do proprietário para obter o empréstimo. Ainda, o bem imobiliário deve se encaixar em certas classificações, como:
- casa ou apartamento residencial;
- sala comercial;
- loja comercial;
- misto comercial/residencial e outros.
Ainda, vale notar que só é possível refinanciar o imóvel mediante a aprovação do crédito. Para tanto, serão consideradas suas características, como histórico de pagamento, existência de dívidas e situação financeira geral.
Além de considerar esses pontos, é essencial ter atenção às condições específicas de cada contrato e instituição. Desse modo, você terá um entendimento completo sobre os fatores que podem contribuir para a liberação dos recursos.
Quando pode valer a pena fazer um refinanciamento de imóveis?
Após conhecer as características principais do refinanciamento de imóveis, vale saber que é possível recorrer a esse empréstimo em diversas situações. Caso você atenda aos requisitos, pode valer a pena contratar a modalidade para quitar dívidas mais caras, por exemplo.
Se as parcelas do empréstimo forem menores que o débito pendente, essa pode ser uma alternativa para colocar sua vida financeira em ordem. Também pode ser interessante recorrer à alternativa para realizar projetos pessoais ou para usar em um negócio próprio.
Você pode utilizar o dinheiro como capital de giro ou realizar investimentos, por exemplo. Além disso, vale a pena refinanciar imóvel em outras situações, sempre que você encontrar condições adequadas e que ajudem a aproveitar o melhor que o empréstimo tem a oferecer.
Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?
Como você viu, um dos benefícios do refinanciamento de imóveis é a versatilidade de uso dos recursos. Porém, existem outros pontos positivos associados a esse tipo de empréstimo.
Confira quais são eles!
Taxas menores
Por apresentar uma garantia real — que é o imóvel —, o refinanciamento oferece menos riscos para a instituição financeira. Consequentemente, é possível obter juros menores do que em outras modalidades de crédito, como um empréstimo pessoal.
Com a redução nos juros, você pode pagar parcelas menores ou obter um montante maior. Assim, é possível reduzir o nível de endividamento do seu orçamento.
Prazos flexíveis
O refinanciamento de imóveis também conta com prazos que são mais flexíveis e extensos. É o que acontece ao poder fazer o pagamento em até 30 anos, por exemplo.
Esses prazos são mais elevados que os de outros empréstimos, como um crédito pessoal. Graças a essa característica, você pode pagar parcelas menores que de alternativas de crédito com prazos menores, o que ajuda a garantir alinhamento com o seu planejamento financeiro.
Aumento de liquidez
Outra grande vantagem do refinanciamento de imóveis envolve o aumento de liquidez de seus bens. Isso acontece porque, na prática, financiar um imóvel físico acrescenta valor ao patrimônio, mas o dinheiro investido não pode ser usado para outras finalidades.
Com o refinanciamento de imóveis, é possível transformar parte do valor de avaliação do bem em dinheiro para utilizar de acordo com as suas necessidades. Ao mesmo tempo, não é preciso se desfazer do bem, evitando impactos negativos no patrimônio.
Como fazer um refinanciamento de imóvel?
Depois de conferir essas informações, pode ser que você defina que vale a pena recorrer ao refinanciamento de imóveis. Nesse caso, o primeiro passo consiste em elaborar um planejamento financeiro completo.
Comece identificando seus ganhos e seus gastos, bem como as dívidas existentes. Assim, você entenderá qual é a necessidade quanto ao dinheiro a ser obtido, quais serão os usos e qual é a capacidade de pagamento.
Em seguida, é essencial buscar uma instituição que ofereça essa modalidade. Com as soluções da FiNANZ, você pode simular as operações e conferir as condições de diversas instituições financeiras.
Na hora de contratar o crédito pelo home equity, é preciso ter atenção à apresentação da documentação. O crédito passará por uma análise e, se for aprovado, o dinheiro será depositado diretamente em sua conta.
Por fim, basta realizar os pagamentos nas datas definidas, conforme as condições. Ao final da quitação das parcelas, ocorre a liberação do imóvel da função de garantia, de modo a concluir todas as suas obrigações com a operação.
Agora você sabe o que é o refinanciamento de imóveis e como ele funciona. Caso você se encaixe nos critérios exigidos e se o seu planejamento financeiro permitir, pode ser interessante recorrer a essa alternativa para obter um tipo de empréstimo com condições diferenciadas.
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