Quais tipos de garantia são aceitos para o crédito imobiliário? 

O empréstimo e o financiamento são opções bastante conhecidas para comprar imóvel e construir o patrimônio. Afinal, eles permitem o pagamento em parcelas, que podem ter diferentes condições. Nesse contexto, você sabe quais são os tipos de garantia aceitos no crédito imobiliário?

Essa é uma das dúvidas mais frequentes entre os compradores e pode gerar confusão na hora de tomar crédito. Por essa razão, é importante entender quais são as garantias que podem ser oferecidas na contratação. 

Neste post, você entenderá o que é a garantia, quais são os tipos aceitos e qual a melhor forma de obter crédito imobiliário. Confira!

O que é a garantia na tomada de crédito? 

Antes de saber quais são os tipos de garantia aceitos para o crédito imobiliário, é importante entender o que significa essa garantia. Ela é um compromisso adicional estabelecido em uma transação para assegurar o cumprimento do acordo.

Na prática, a garantia serve para reduzir as chances de inadimplência e os riscos nas operações de crédito. Ou seja, quando um cliente solicita o crédito, a instituição financeira pode exigir uma forma de assegurar que não terá maiores prejuízos, em caso de não pagamento.

Por exemplo, é possível utilizar automóveis e imóveis em nome do contratante como garantia real. Assim, na situação de inadimplência, a instituição pode recorrer à justiça para a execução da dívida ou fazer a tomada do bem em garantia.

Quais são os tipos de garantias no crédito imobiliário?  

Agora que você já sabe o que é a garantia nas linhas de crédito, é o momento de entender quais são os tipos de garantias de um financiamento imobiliário. Confira a seguir!

Hipoteca

Na hipoteca, o solicitante oferece o imóvel em seu nome como garantia para o empréstimo. Nesse caso, enquanto perdurar a dívida, o bem recebe um gravame — registro que indica que ele está atrelado a um contrato.

Assim, o imóvel não pode ser negociado pelo contratante até a quitação da dívida. Em caso de não pagamento, o bem pode ir a leilão para cobrir os valores em aberto. Já o saldo apurado a mais que a dívida será devolvido ao devedor. Entretanto, essa garantia não é comum no Brasil. 

Alienação fiduciária

A alienação fiduciária costuma ser mais aceita como garantia para o crédito imobiliário, sendo bastante conhecida nos financiamentos. Com ela, o próprio bem financiado garante o contrato. Assim, enquanto houver a dívida, o imóvel fica no nome da instituição que concedeu o crédito.

Nesse caso, o solicitante fica com a posse do bem, podendo usufruir e, até mesmo, alugar. Ao quitar o débito, a propriedade é transferida para o nome do tomador de crédito. Em contrapartida, se houver inadimplência, o credor poderá solicitar o bem e levá-lo a leilão para recuperar o valor do crédito concedido.

Penhor

O penhor é um tipo de garantia em que o solicitante entrega a posse do bem a quem concede o crédito. Ao contrário da alienação fiduciária, não é apenas a transferência de titularidade. Isso significa que, enquanto não houver a quitação da dívida, o tomador não pode usufruir da propriedade.

Assim, na condição de inadimplência, a instituição pode vender o bem para a quitação da dívida. Porém, se o solicitante arcar com o compromisso adequadamente, receberá a propriedade de volta. 

Embora o tipo de penhor mais usado seja o de joias, é possível ceder como garantia veículo, títulos de crédito e propriedades rurais, por exemplo. 

Quais imóveis são aceitos como garantia no financiamento?

Após entender quais são os tipos de garantia para financiamento imobiliário, é importante saber quais são os imóveis aceitos para a concessão do crédito. Assim, você pode se preparar melhor para solicitar o seu financiamento. 

As condições podem variar em cada instituições, mas é comum que elas aceitem propriedades como:

• casas e apartamentos;
• misto comercial/residencial;
• imóveis comerciais;
• terrenos e lotes.

Quando usar garantia em financiamento imobiliário? 

Como você viu, existem 3 tipos principais de garantias de financiamento imobiliário. Entretanto, a mais utilizada no Brasil para essa finalidade é a alienação fiduciária. Essa modalidade pode ser vantajosa porque o contratante poderá usufruir do bem, embora a propriedade seja da instituição.

Além disso, não é necessário oferecer outro imóvel como garantia. Nesse sentido, o financiamento imobiliário é interessante para o consumidor que deseja comprar o seu imóvel, mas não tem o valor total para quitar o débito à vista e não possui outra propriedade quitada. 

Assim, em vez de esperar juntar todo o montante, é possível solicitar o financiamento e usufruir do bem assim que o valor estiver liberado para fazer a compra. No final do parcelamento, com a quitação da dívida, o imóvel será do solicitante.

Já para quem tem um imóvel quitado e pretende adquirir a segunda propriedade, pode valer a pena utilizá-lo como garantia para a compra. Nesse caso, há chances de conseguir condições mais atrativas em relação às taxas de juros — comparadas aos empréstimos tradicionais — e facilitar a conquista do novo bem.

Qual a melhor forma de obter crédito imobiliário? 

Até o momento, você já entendeu sobre os tipos de garantia para crédito imobiliário. Porém, é preciso saber identificar qual é a melhor alternativa para suas necessidades. 

Como a alienação fiduciária aceita o bem financiado como garantia, essa pode ser uma possibilidade mais acessível, principalmente para quem não tem outros bens.

Há também outra modalidade de crédito para quem já tem um imóvel e quer obter uma quantia emprestada: o empréstimo com garantia de imóvel. Trata-se de um crédito pessoal de longo prazo, com taxa de juros menores. Nesse caso, o solicitante oferece a propriedade como garantia.

A quantia concedida pode ser utilizada, inclusive, para outros fins, e não somente para aquisição de imóvel. Portanto, pode ser uma opção para quem tem outros planos para o dinheiro. 

Em todos os casos, é necessário passar por uma análise de crédito. A partir dela, a instituição avaliará as condições do solicitante de arcar com o parcelamento. Essa é uma medida para assegurar a viabilidade do contrato. 

Agora que você sabe quais são os tipos de garantia aceitos para o crédito imobiliário, tem mais informações sobre as possibilidades para a aquisição do seu novo bem. Agora, o próximo passo é buscar uma instituição que ofereça as melhores condições de crédito — e a Finanz pode ajudá-lo nessa busca!Quer saber como solicitar financiamento imobiliário ou o crédito com garantia de imóvel? Acesse o nosso site e confira as condições disponíveis!